房价高涨的今天，贷款买房成了必然选择。不过在一些还款方式上，存在着一些看似正确实则有问题的常识，比如等额本金还款法和等额本息还款法。一般专家和购房者普遍认为等额本金还款法比等额本息还款法要划算省钱，事实真的如此吗?
按照流行的说法，等额本金还款是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。而等额本息是指本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
我们以购买首套房，贷款期限20年，贷款金额100万元为例，假设贷款年利率4.5%，如果采用等额本金还款法，本息合计还款总金额为 1451875.00元，如果采用等额本息还款法，本息合计还款总金额为1518358.50元，两者相66483.50元。也就是说，从数字上看，在这 20年的贷款期限内，购房者如果采取等额本金还款法将比等额本息还款法要省66483.50元。
不过，这种静态计算有个很大的问题，那就是忽略了资金的时间价值。我们知道，货币是在不断贬值的。举个简单的例子，现在手头上的100元现金，等到一周年过后，它肯定就不是100元了，虽然它的面值没有变，但它的购买力已经发生变化（货币的价值尺度功能）。一方面受央行基本利率的影响，如果将其整存整取存入银行，一年后的本息合计为103元（按年利率3%），这说明货币会随着投资理财而产生额外收益，另一方面受通货膨胀的影响，货币的购买力是持续线性下降的。
所以小伙伴们还不赶紧行动~
好样的！~但是还是想买市区可惜已经买不起了
房价高涨的今天，贷款买房成了必然选择。不过在一些还款方式上，存在着一些看似正确实则有问题的常识，比如等额本金还款法和等额本息还款法。一般专家和购房者普遍认为等额本金还款法比等额本息还款法要划算省钱，事实真的如此吗?
按照流行的说法，等额本金还款是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。该还款方式在同等条件下所偿还总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。而等额本息是指本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。
我们以购买首套房，贷款期限20年，贷款金额100万元为例，假设贷款年利率4.5%，如果采用等额本金还款法，本息合计还款总金额为 1451875.00元，如果采用等额本息还款法，本息合计还款总金额为1518358.50元，两者相66483.50元。也就是说，从数字上看，在这 20年的贷款期限内，购房者如果采取等额本金还款法将比等额本息还款法要省66483.50元。
不过，这种静态计算有个很大的问题，那就是忽略了资金的时间价值。我们知道，货币是在不断贬值的。举个简单的例子，现在手头上的100元现金，等到一周年过后，它肯定就不是100元了，虽然它的面值没有变，但它的购买力已经发生变化（货币的价值尺度功能）。一方面受央行基本利率的影响，如果将其整存整取存入银行，一年后的本息合计为103元（按年利率3%），这说明货币会随着投资理财而产生额外收益，另一方面受通货膨胀的影响，货币的购买力是持续线性下降的。
所以小伙伴们还不赶紧行动~